中小银行财富管理业务的转型方向与发展路径

摘要：在监管政策收紧与市场竞争加剧的双重压力下,中小银行财富管理业务面临战略重构.基于银行业理财登记托管中心2025年数据(非持牌银行自营理财规模降幅超45%,行业集中度达89.61%),本文提出三大转型方向与实施路径:一是数字化转型,通过AI智能服务、精准营销闭环及敏捷开发实现服务升级;二是代销业务生态化,构建"总行—支行—理财经理"三级培训体系及"金融+生活"场景生态;三是区域差异化竞争,深耕本地经济、布局科创主题理财与文化认同建设.本文同时揭示技术投入约束、人才短板等发展瓶颈,提出轻量化技术路线与区域人才共育等破局策略.

关键词：中小银行；财富管理；数字化转型；代销转型；区域差异化